Fahrzeugteilversicherung
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Die Fahrzeugteilversicherung wird auch als Teilkaskoversicherung bezeichnet. Diese kann optional zur KFZ-Haftpflicht abgeschlossen werden. Im Gegensatz zur Haftpflicht, welche ausschließlich für Schäden von Dritten aufkommt, übernimmt die Teilkasko die Schäden am eigenen Fahrzeug.
Leistungen der Fahrzeugteilversicherung
- Die Fahrzeugteilversicherung kommt für Schäden auf, die aufgrund bestimmter Ereignisse oder Gefahren von außen entstanden sind. Hierzu zählen insbesondere Schäden durch:
- Brand oder Explosion
- Sturm, Hagel oder Überschwemmung
- Zusammenstoß mit Haarwild
- Diebstahl oder Raub
- Bruchschäden der Verglasung
- Kurzschluss an der Verkabelung
Damit ein Schaden durch die Fahrzeugteilversicherung übernommen wird, ist entscheidend, dass dieser unmittelbar durch das jeweilige Ereignis verursacht wurde. Weicht der Fahrer beispielsweise einem Wildtier aus und fährt dabei in den Graben, dann kommt die Teilkasko hierfür nicht auf. In diesem Falle ist der Abschluss einer Vollkaskoversicherung erforderlich.
Leistungsunterschiede bei Tarifen
Je nach gewähltem Tarif kann es zu Unterschieden betreffs der versicherten Gefahren kommen. So werden bei einigen Tarifen neben einem Zusammenstoß mit Haarwild auch Unfälle mit Haus- oder Weidetieren übernommen. Zudem sind zum Teil auch die Folgeschäden nach einem Marderbiss mitversichert. Kommt es beispielsweise aufgrund eines durchgebissenen Kabels zu einem Unfall, so werden die Kosten nicht generell durch die Teilkasko übernommen. Versicherungsnehmer sollten vor Abschluss einer Teilkaskoversicherung deshalb die Leistungen der verschiedenen Tarife genau miteinander vergleichen.
Subjektive und objektive Risikoausschlüsse
Bei den ausgeschlossenen Risiken wird zwischen objektiven und subjektiven Risikoausschlüssen unterschieden. Die objektiven Risikoausschlüsse sind im § 2 der Allgemeinen Kraftfahrzeug Bedingungen geregelt. Danach ist der Geltungsbereich der Teilkasko auf das Gebiet der Europäischen Wirtschaftsgemeinschaft bzw. der Europäischen Union begrenzt. Zudem ist der Versicherungsschutz für die Teilnahme an Rennveranstaltungen ebenso ausgeschlossen, wie bei Schäden durch Kernenergie, kriegerischen Auseinandersetzungen oder bei Erdbeben. Ebenso ausgeschlossen ist die Kostenübernahme für ein Ersatzfahrzeug oder den Nutzungsausfall. Was die Kosten eines Gutachters betrifft, so werden diese nur übernommen, wenn dies vorab mit der Versicherung vereinbart wurde. Die subjektiven Risikoausschlüsse hängen mit dem Verhalten des Versicherungsnehmers zusammen. Hat der Versicherungsnehmer den Schaden vorsätzlich verursacht, so kann der Versicherer die Leistung komplett verweigern. Bei grober Fahrlässigkeit steht es dem Versicherer zu, die Leistungen anteilig zu kürzen. Wann ein grob fahrlässiges Verhalten vorliegt, ist nicht eindeutig geregelt und muss für jeden Fall separat geprüft werden. So wird beispielsweise das Überfahren einer roten Ampel allgemein als grob fahrlässig eingestuft. Es besteht jedoch die Möglichkeit mit der Versicherung zu vereinbaren, dass diese auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit verzichtet. Dies wird von den meisten Gesellschaften gegen einen Aufpreis angeboten.
Was noch beachtet werden sollte
Wurde nichts anderes vereinbart, dann übernimmt die Fahrzeugteilversicherung bei einem Diebstahl oder Totalschaden immer nur den aktuellen Zeitwert. Möchten sich Versicherungsnehmer vor einem finanziellen Verlust schützen, so muss zusätzlich ein Neuwertzusatz vereinbart werden. In diesem Fall übernimmt die Versicherung innerhalb eines gewissen Zeitraums den Neuwert des Fahrzeugs. Je nach Versicherung liegt der mögliche Zeitraum zwischen drei Monaten und zwei Jahren. Dies gilt auch für beschädigte Fahrzeugteile, welche nach einem Schaden ausgetauscht werden müssen. Auch hier muss die Versicherung nur den Zeitwert des ausgewechselten Teils übernehmen. Für diesen Fall kann mit der Versicherung vereinbart werden, dass auf einen solchen Abzug „Neu für Alt“ verzichtet wird.